Финансы

В понедельник выросли ставки по ипотеке и комиссии за выдачу кредита в ВТБ 24. Он бьет рекорды по темпам увеличения ставок: сегодняшнее изменение уже третье за осень. Первый раз банк повысил ставки 1 сентября, второй — в начале этого месяца. Сегодня процентные ставки увеличены по всем ипотечным программам кредитования на 0,7% в рублях и на 1,0% — в валюте. Ставки по кредитам на покупку готового жилья теперь составят от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% — в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам — от 17,5% до 18,4% и от 13,6% до 16,1% соответственно.

Также увеличивается комиссия за выдачу ипотечного кредита: при получении целевого кредита на покупку готового жилья она составит 20 тыс. рублей (ранее — 12 тыс.); по нецелевым кредитам под залог недвижимости — 22 тыс. (ранее — 14 тыс.).

Получить ипотечный кредит в ВТБ 24 можно только на покупку жилья вторичного фонда. Банк решил максимально снизить риски и ввел мораторий на прием заявлений по кредитам на покупку строящегося жилья.

Лидер российской банковской системы Сбербанк увеличил ставки по всем видам кредитов для физических лиц в среднем на 0,75%-1,5% годовых. Ставки по рублевой ипотеке повысились на 1,25—2,25 процентных пункта. Банк изменил не только ставки, но и условия ипотечного кредитования. Первоначальный взнос вырос в два раза — с 10% до 20%.

До такого уровня повысил первоначальный взнос и коммерческий банк «ДельтаКредит». Ранее он довольствовался взносом в размере 15%. В начале октября «ДельтаКредит» поднял на 1% ставки по ипотечным кредитам в долларах. Процентные ставки по программе «DeltaСтандарт» прежде составляли от 9% до 11% годовых, сегодня они находятся на уровне от 10% до 12%. Размер комиссии за оформление сделки по программе «DeltaПлюс» увеличился с 1% до 1,5%.

Поднял ставки по всем программам ипотечного кредитования и Абсолют Банк. Увеличение составило 0,5—2% в долларах и 2,5—3,5% — в рублях. Ранее ставки по ипотечному кредиту для покупки жилья на вторичном рынке составляли от 11,5% до 13% в рублях и от 10% до 11,5% — в долларах. Сегодня они выросли до 15%-16% в рублях и 12—13% — в долларах, в евро ставка теперь составляет 10—11%. Банк планирует в ближайшее время отказаться от кредитования покупки жилья в новостройках.

Райфайзенбанк уже не дает кредит на приобретение нового жилья. Мораторий был введен 1 октября, и пока снимать его кредитная организация не планирует.
«Уралсиб» также кредитует только вторичный рынок. Первоначальный взнос в период финансового кризиса увеличился до 30%. Ставки по ипотечным кредитам в среднем выросли на 2%. При этом руководство банка заявило, что в ближайшее время развивать ипотечный сегмент бизнеса не намерено.

Газпромбанк, который в деньгах вроде бы не нуждается (как Сбербанку и ВТБ денежную поддержку ему окажет правительство), тоже решил не отставать от коллег и повысил процентные ставки по кредитам в среднем на 1%.
Инвестиционный банк «КИТ Финанс» — первая российская жертва кризиса — вынужден был сократить количество ипотечных программ с четырех до двух. И, конечно, традиционно повысить ставки — в среднем на 1,5—2%.

Сосьете Женераль Восток пока не планирует вносить в действующие клиентские договоры по ипотеке какие-либо изменения. В октябре он сохранил ставки на уровне 13,25% в рублях, 11,25% — в долларах и 13,5% — в евро. Минимальный первоначальный взнос банк увеличил до 30%.

ДжиИ Мани Банк поднял ставки по долларовым ипотечным предложениям на 2,25—3,25% в зависимости от программы кредитования. А выдача рублевых ипотечных кредитов и программы рефинансирования временно приостановлены. Чтобы отражать текущую стоимость фондирования, ставки здесь должны достигать слишком высоких значений, и такие кредиты «теряют смысл для клиентов», заявил президент банка Ричард Гаскин. Он пообещал, что «программы снова займут свое место в кредитной линейке, когда ставки вернутся к обычным значениям». Одновременно величина первоначального минимального взноса в ДжиИ Мани Банке ограничена 20% оценочной стоимости квартиры.

Транскредитбанк, подконтрольный «Российским железным дорогам» (РЖД), с 1 октября приостановил все ипотечные программы, не связанные с программами самих РЖД. Незадолго до этого о «замораживании» ипотеки заявили «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит» и ХКФ-Банк. Последний объяснил свои действия желанием работать только с высокодоходными продуктами.

От ипотеки также отказался Московский Банк Реконструкции и Развития. Московский кредитный банк (МКБ) официально заявил о приостановке выдаче ипотечных кредитов — правда, пока только до начала ноября.

Альфа-Банк пока не думает о приостановке ипотечных программ, но процентные ставки у него идут вверх просто семимильными шагами. Банк повышает ставки сразу на 5% — самое глобальное изменение среди всех участников ипотечного рынка. Средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20% годовых, по долларовой — вырастет до 16,5%.

Некоторые сотрудники перечисленных выше банков подтвердили, что кредитные организации начали более тщательно проверять заемщиков. Другие отметили, что даже получали внутрикорпоративные инструкции от руководства, предполагающие ужесточение требований к желающим взять ипотеку и увеличение срока рассмотрения заявок.

Эксперты прогнозируют, что в ближайшие 1,5—2 года приобрести жилье в кредит будет очень сложно. Первые итоги сокращения рынка ипотеки не заставили себя ждать. По информации газеты «Коммерсант», в минувшую пятницу АИЖК опубликовало прогноз, согласно которому во втором полугодии количество выдаваемых ипотечных кредитов не превысит 92 тыс. Это на 56% меньше, чем в первом полугодии.

В целом же количество ипотечных кредитов в этом году вряд ли превзойдет 305 тыс. В прошлом году в России их было выдано более 395 тыс. на общую сумму 556,2 млрд рублей. В текущем году суммарный объем ипотеки сократится, по прогнозам экспертов, на 1,3%. Это станет первым (и, видимо, не последним) снижением на рынке ипотечного кредитования за последние четыре года.

Венера РЕЗЦОВА, Banki.ru